파킹통장 금리 비교하는 법, 최고 금리보다 예치금액과 한도가 중요한 이유

파킹통장 금리를 검색하면 여러 상품을 금리가 높은 순서대로 정리한 글이 많이 나와요. 그런데 몇 주 뒤에 다시 찾아보면 순위가 달라져 있을 때가 있어요. 파킹통장은 대부분 변동금리를 적용하고, 특별금리를 제공하는 기간이 끝나면 금리가 내려가기도 하거든요. 게다가 최고 금리가 높다고 해서 반드시 이자를 많이 받는 것도 아니에요. 높은 금리를 적용해 주는 금액에 한도가 있는 상품도 있기 때문이에요. 그래서 파킹통장을 고를 때는 광고에 나온 최고 금리보다 내가 맡길 돈에 실제로 이자가 얼마나 붙는지 확인하는 게 좋아요.

파킹통장 금리 비교할 때 확인할 4가지

500만 원 이상 맡길 때 금리 적용 한도

예를 들어 A통장은 500만 원까지 연 3%, 초과 금액에는 연 0.1%를 적용하고, B통장은 금액 제한 없이 연 2%를 준다고 가정해 볼게요. 300만 원을 맡긴다면 A통장이 더 유리해요. 하지만 1,000만 원을 맡기면 이야기가 달라져요. 1년 동안 받을 수 있는 세전 이자를 계산하면 A통장은 15만 5천 원이고, B통장은 20만 원이에요. 최고 금리는 A통장이 높지만 실제로 받는 이자는 B통장이 더 많은 거예요.

그렇다고 1,000만 원을 꼭 한 통장에 모두 넣어야 하는 건 아니에요. A통장에 500만 원, B통장에 500만 원을 나눠 맡기면 각각 15만 원과 10만 원의 이자를 받을 수 있어요. 합치면 25만 원이에요. 똑같은 1,000만 원이라도 높은 금리가 적용되는 한도에 맞춰 나눠 맡기면 이자를 더 받을 수 있어요.

1금융권·저축은행·CMA 파킹통장의 차이

흔히 파킹통장이라고 부르지만 실제 상품의 종류는 조금씩 달라요. 은행에서 판매하는 입출금 통장도 있고, 증권사에서 가입할 수 있는 CMA도 있거든요. 같은 금리를 제시하더라도 어떤 금융회사에서 취급하는 상품인지에 따라 확인할 내용이 달라져요.

예금자보호 한도는 금융회사별로 따로 계산해요. 예를 들어 한 은행에 예금 1억 원, 한 저축은행에 파킹통장 1억 원을 넣어두었다면 각각 보호 한도 안에 들어가요. 반면 같은 저축은행에 정기예금과 파킹통장을 함께 가지고 있다면 두 상품의 금액을 합쳐 1억 원까지만 보호돼요. 증권사 CMA는 운용 결과에 따라 수익이 달라지고 예금자보호 대상도 아니에요. 그래서 비상금처럼 원금을 꼭 지켜야 하는 돈이라면 은행·저축은행 상품이나 종합금융회사 CMA 중에서 고르는 게 좋아요.

은행연합회 공시에서 파킹통장 금리 확인하기

은행연합회 소비자포털에 접속하면 예금 금리 비교 메뉴에서 입출금이 자유로운 예금 상품을 찾아볼 수 있어요. 저축은행 상품은 저축은행중앙회 공시에서 확인하면 돼요.

우선 금리가 높은 상품을 3~4개 정도 골라보세요. 그다음 각 상품의 설명서를 열어보면 돼요.

상품설명서에서 금리 적용 한도와 우대 조건, 예금자보호 여부, 이자 지급 주기를 확인해 보세요. 공시된 금리가 최고 금리일 수도 있으니 기본 금리가 얼마인지도 따로 살펴봐야 해요.

이제 실제로 맡길 금액을 넣고 1년 동안 받을 이자를 계산해 보세요. 금리 적용 한도가 있다면 한도 안에 들어가는 금액과 초과하는 금액을 나눠서 계산하면 돼요.

마지막으로 우대 조건 중 내가 실제로 충족할 수 있는 것만 적용해서 이자를 다시 계산해 보세요. 조건을 맞추기 어려운 우대금리까지 포함하면 예상 이자가 실제보다 높게 나올 수 있어요.

금융감독원 금융상품 한눈에에서도 예금과 적금 상품을 조건별로 검색할 수 있어요.

이벤트 혜택과 실제 예금 이자 비교

앱이 사용하기 편해 보이거나 이벤트 경품이 마음에 들어서 통장을 고를 수도 있어요. 물론 그런 혜택도 좋지만, 이벤트를 진행한다고 해서 예금 이자까지 많이 주는 건 아니에요. 은행과 저축은행은 예금자보호 한도가 같으니 금융회사 이름만 보고 결정하기보다는 해당 상품이 예금자보호 대상인지, 실제로 어떤 금리가 적용되는지 확인하는 게 좋아요. 금리는 수시로 바뀔 수 있으니 지난달에 확인한 조건을 그대로 믿지 말고 가입하기 직전에 최신 공시를 다시 확인해 보세요.

광고에서 본 최고 금리와 실제로 받는 금리가 왜 다른지 궁금하다면 파킹통장이란에서 금리 구간별 이자 계산 예시를 확인해 보세요. 파킹통장 대신 만기가 정해진 적금 상품을 알아보고 있다면 적금 금리 비교하는 법도 참고하면 좋아요.